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幸运飞艇历史记录开奖:銀保監會發布《關于對部分地方中小銀行機構現場檢查情況的通報》

責任編輯:佚名    新聞來源:銀保監會    新聞日期:2019/9/10

幸运飞艇视频软件下载 www.qojsn.icu   銀保監會發布《關于對部分地方中小銀行機構現場檢查情況的通報》。下一步,將全面加強地方中小銀行機構監管,扎實推進金融供給側結構性改革,堅決打好防范化解風險攻堅戰,牢牢守住不發生系統性風險的底線。


  以下為全文


  中國銀保監會辦公廳關于對部分地方中小銀行機構現場檢查情況的通報


  今年以來,銀保監會深入貫徹落實黨中央國務院關于加強地方金融機構監管的重大決策部署,堅持問題導向和風險導向,對部分地方中小銀行機構風險管理及內控有效性情況開展了現場檢查。針對檢查中發現的一些較為突出的問題,提出了監管意見和整改要求,著力推動地方中小銀行機構專注主業、合規經營、穩健發展。現將檢查發現的主要問題通報如下:


  一、未能全面貫徹落實國家宏觀政策


 ?。ㄒ唬┪ス嫖八鬧ぁ輩黃敕康夭钅刻峁┤謐?。有的機構向未取得房地產開發資質的置業公司發放貸款,用于支付拆遷補償款。


 ?。ǘ┪ス嫦蜃時窘鴆蛔愕姆康夭钅糠⒎糯?。有的機構發放的房地產開發貸款,項目資本金比例嚴重不足。


 ?。ㄈ┪ス嫖繁E歐挪淮銼?、嚴重污染環境企業提供授信。有的機構向數次被環保部門處罰且列入“嚴重失信”企業發放貸款。


 ?。ㄋ模┪ス嫦蛘教ǚ⒎糯?。有的機構向投資公司發放項目貸款,該投資公司實際為政府融資平臺。


  二、公司治理不健全、股東股權管理不規范


 ?。ㄒ唬┕啥牘勺式鵠叢床緩瞎?。有的機構個別發起人股東,入股資金來源主要為信托貸款資金。


 ?。ǘ└吖莧嗽背て諶蔽?。有的機構董事長長期缺位,未指定符合任職資格條件的人員代為履職;有的機構監事長長期缺位。


 ?。ㄈ傲交嵋徊恪甭鬧安還娣?。有的機構未按規定對高管層及成員開展履職評價,評價結果未按時報告股東大會。


 ?。ㄋ模┲卮蠊亓灰墜芾聿壞轎?。有的機構發放單筆貸款金額超過資本凈額1%,屬于重大關聯交易,未提交關聯控制交易委員會審核并報董事會批準。


 ?。ㄎ澹┪ス嫦蜆叵等朔⒎判龐么?。


  三、全面風險管理及內部控制要求落實不到位


 ?。ㄒ唬┪囪細裰蔥卸ㄆ諑指諍頹恐菩菁?。有的機構數名二級支行行長超過3年未輪崗。


 ?。ǘ└霰鴰拱訃嚳?,且存在漏報、瞞報行為。


 ?。ㄈ┰憊ば形芾聿壞轎?。有的機構違反員工代理開戶業務風險隔離的要求,個別員工與客戶的賬戶發生大額資金往來,并使用本人賬戶過渡客戶資金,代理客戶在存款憑證上簽字。


 ?。ㄋ模┠誆課試鴆渙?。有的機構接受企業和自然人提供的保證擔保中,部分印章、簽字不真實,但未對相關責任人進行責任認定。


  四、違規辦理信貸業務和處置不良資產


 ?。ㄒ唬┬糯什縵輾擲嗖還簧笊?。有的機構將關注類、次級類貸款劃分為正常類,將次級類貸款劃分為關注類。


 ?。ǘ┐鈄式鴇慌燦?。有的機構向貿易公司發放貸款,實際被借款人之外的企業使用;有的機構向建筑公司發放貸款,信貸資金最終回流至借款人。


 ?。ㄈ┳什χ煤妥貌還娣?。有的機構轉讓信貸資產,受讓價款大部分來自本行資金。


  五、違規開展表外業務


 ?。ㄒ唬┪ス嬗瞇糯式鴣薪游寫?。有的機構發放流動資金貸款用于歸還部分委托貸款。


 ?。ǘ澳詒M獯敝魈遄矢?、還款來源盡職審查不到位。有的機構簽發跨境融資保函,未嚴格審查境外投資項目是否履行了境外投資審批、備案程序,也未對境外還款主體的資金來源、履約能力進行持續審查評估,面臨履約風險。


 ?。ㄈ┪ス嬋⒚騁妝塵安徽媸檔囊諧卸一閆?。有的機構為企業開立的銀行承兌匯票,企業提供的增值稅#[email protected]票$開票時間不符,貿易背景不真實,且形成墊款。


 ?。ㄋ模┪ス姘燉碇街室諧卸一閆幣滴?。有的機構超過限額辦理紙質銀行承兌匯票;有的機構化整為零辦理紙質銀行承兌匯票。


  六、同業業務治理不到位、經營不規范


 ?。ㄒ唬┩狄滴褡式鶩斷蜆芾聿謊?。有的機構購買他行理財產品,將其中一些資金用于對接本行優先股。


 ?。ǘ┩狄滴翊┩甘焦芾硪舐涫擋壞轎?。有的機構部分投資業務,底層資產為該行自有資金委托貸款收益權、信托貸款收益權或貸款債權,未按照準確的風險加權系數計算,違規減少計量風險加權資產。


 ?。ㄈ┩到灰錐允置ス芾硪舐涫擋壞轎?。有的機構向不在交易對手名單中的同業機構拆出資金。


 ?。ㄋ模┪奘諦哦疃勸燉磽低蹲室滴?。有的機構在沒有授信額度的情況下,對同業進行非標債權投資。


  七、違規開展理財業務


 ?。ㄒ唬├聿仆蹲釋肚暗韃楹屯逗蠹觳檠現夭瘓≈?。有的機構發放的信托貸款,由于投前調查和投后檢查不到位,導致抵押擔保的他項權證手續無法辦理,擔保懸空。


 ?。ǘ├聿譜式鶩蹲時拘行糯什?。有的機構發行理財產品通過信托公司認購某公司的債權融資計劃,用于置換對該公司發放的流動資金貸款和銀行承兌匯票。


 ?。ㄈ├聿撇分湎嗷サ鶻謔找?。有的機構操作本行多只理財產品,通過高買低賣實現產品間的利益輸送。


 ?。ㄋ模┬榧倥?,出具與事實不符的投資說明。有的機構向他行銷售的同業理財產品,《理財產品資產配置清單》顯示該產品均投向國債和政策性銀行金融債,但實際絕大部分資金投向公司債。


  八、服務實體經濟特別是服務民營小微企業的政策執行不到位


 ?。ㄒ唬┬∥⑵笠禱筒蛔?。有的機構將社會組織或中型企業劃入小微型企業。


 ?。ǘ└霰鷚滴袷輾選爸始鄄環?,違規收取顧問費。有的機構收取大額的財務顧問費,但提供的財顧服務主要摘錄互聯網公開信息,未向客戶提供有價值的服務。


 ?。ㄈ┪ス嬗山榪釗順械5盅浩攔婪延?。有的機構辦理的重組貸款,抵押評估費用未在合同中約定,但實際由抵押人承擔。


  針對本次檢查發現的各類問題,各相關監管機構要在責成被查機構內部問責的基礎上,采取針對性的審慎監管措施,并依法進行行政處罰。同時,要督促被查機構抓好問題整改,及時跟進整改情況,確保整改到位。


  各地方中小銀行機構要對照上述問題,舉一反三、標本兼治,全面做好自查自糾,嚴格執行問責,扎實推進問題整改。各地方中小銀行機構要切實承擔起防范化解風險的主體責任,落實全面風險管理要求,完善風險治理機制,提升風險管控能力,筑牢風險防控防線,有序化解存量風險,有效遏制增量風險。各地方中小銀行機構要注重從制度入手強化內控、堵塞漏洞、完善機制,著力構建依法合規經營長效機制。


  下一步,各級監管機構將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,不忘初心、牢記使命,把握好力度和節奏,全面加強地方中小銀行機構監管,扎實推進金融供給側結構性改革,堅決打好防范化解風險攻堅戰,牢牢守住不發生系統性風險的底線。

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